Unia Europejska szykuje rewolucję przy większych zakupach. Od lipca 2027 roku przy transakcjach powyżej określonych kwot sprzedawca będzie mógł zażądać PESEL-u i dowodu tożsamości. Nowe przepisy PESEL na zakupach UE oznaczają koniec anonimowych zakupów luksusowych dóbr.
PESEL i dowód na zakupach – nowe unijne przepisy AMLR
Od lipca 2027 r. w Unii Europejskiej zaczną obowiązywać nowe zasady przeciwdziałania praniu pieniędzy (AMLR). Przepisy znacząco rozszerzą obowiązek identyfikowania klientów na wiele branż poza sektorem bankowym. Oznacza to, że przy większych zakupach sprzedawca będzie mógł poprosić o dodatkowe dane. Może to być w Polsce potencjalnie numer PESEL i dokument tożsamości.
Podstawowy próg obowiązkowej identyfikacji klienta wyniesie 10 tys. euro (ok. 43 tys. zł). Jeśli pojedyncza transakcja lub kilka powiązanych transakcji osiągnie tę wartość, przedsiębiorca będzie musiał potwierdzić tożsamość kupującego. Obowiązek obejmie m.in. dealerów samochodów, sprzedawców biżuterii i zegarków, galerie sztuki, domy aukcyjne, pośredników nieruchomości, firmy związane z kryptoaktywami oraz platformy crowdfundingowe.
Próg 3 tys. euro przy gotówce
Szczególne zasady będą dotyczyły płatności gotówkowych. Przy okazjonalnych transakcjach gotówkowych od 3 tys. euro przedsiębiorca będzie musiał zweryfikować klienta nawet wtedy, gdy wartość nie osiągnie 10 tys. euro. Unijny limit płatności gotówkowych między konsumentem a przedsiębiorcą wyniesie 10 tys. euro. Jednak państwa członkowskie będą mogły ustanowić niższe limity. Samo rozporządzenie nie nakazuje wszystkim przedsiębiorcom pobierania numeru PESEL. Wymaga jednak jednoznacznego ustalenia i zweryfikowania tożsamości klienta. W Polsce zakres danych może obejmować dokument tożsamości, dane osobowe i PESEL. Dodatkowo, mogą to być informacje, czy klient działa we własnym imieniu, czy reprezentuje inną osobę lub firmę.
Co to oznacza dla Polaków?
Dla klientów oznacza to, że dokładniejsza weryfikacja tożsamości przy dużych zakupach stanie się powszechną procedurą. Zakup samochodu, drogiego zegarka, biżuterii czy dzieła sztuki powyżej progów będzie wymagał okazania dowodu i podania PESEL-u. Forma płatności nie będzie miała znaczenia – przelew czy karta nie zwolnią z obowiązku. Celem zmian jest ujednolicenie przepisów AML w całej UE. Dotychczas różnice między krajowymi regulacjami mogły być wykorzystywane do ukrywania pochodzenia pieniędzy. Wspólne zasady mają ułatwić przedsiębiorcom stosowanie jednolitych procedur, a organom ścigania wykrywanie podejrzanych przepływów finansowych. Nowe przepisy wprowadzają kolejny poziom kontroli nad codziennymi transakcjami obywateli. Unia Europejska rozszerza obowiązki wcześniej zastrzeżone głównie dla banków na szerokie grono sprzedawców. Od 2027 roku przy zakupach powyżej określonych kwot PESEL i dowód tożsamości staną się standardem. Polacy muszą przygotować się na to, że anonimowość przy większych wydatkach przejdzie do historii.
Opracowanie: MojaPL.pl
Źródła: DoRzeczy.pl, Gazeta Prawna, Rzeczpospolita, oficjalne informacje o rozporządzeniu AMLR UE.
